중개형 ISA 최저 3년동안 세금면제 받고 해지시점에 최대 400만원까지 비과세 혜택&초과 이익에 대해서는 9.9% 분리과세

이번에는 증권사에서 운영하는 절세계좌 중에서 중개형 ISA에 대해서 살펴보려고 합니다 정해진 기간 동안 잘 투자하기만 한다면 확정된 절세효과를 볼 수 있는 중개형 ISA를 간단하게 분석해 보고 계좌의 장단점에 대해서도 알아보겠습니다.
 

알찬꼬부기의 중개형 ISA 정보

 
 

1. 중개형 ISA 분석

◈ 우선 ISA계좌의 종류는 중개형과 신탁형 그리고 일임형이 있습니다  하지만 대부분의 ISA계좌는 중개형 ISA를 이용한다고 생각하시면 되겠습니다  신탁형은 예금이 포함된 상품이고 일임형은 전문가에게 정해진 보수를 주고 일임하는 방법입니다  중개형 ISA는 위탁종합계좌와 동일하게 개설한 투자자가 직접 관리하고 운영해야 하는 계좌입니다.
 
◈ 중개형 ISA를 형태로 분류한다면 일반형과 서민형으로 나눌 수 있고 온라인에서 일반형 ISA로 개설한 후 서민형 ISA의 가입조건이 된다면 서민형으로 바꾸시는 걸 추천드립니다  서민형 ISA 가입방법은 홈텍스에서 ISA가입용 소득확인서를 발급받아 증권사에 팩스를 전송하시면 확인 후 서민형 ISA로 바꿀 수 있습니다.
 
 

2. 중개형 ISA의 장점

 
◈  중개형 ISA의 장점은 배당과 이자에 대한 소득세가 최저 3년간 계좌에서는 면제되고 계좌가 해지되는 시점에서 이익에 대한 소득세가 서민형은 400만 원 일반형은 200만 원까지 비과세혜택이 적용됩니다  그리고 초과되는 이익 부분에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.
 
◈  중개형 ISA에서 최저 3년이 지난 뒤 해지하는 시점에서 자금을 연금저축펀드나 IRP퇴직연금계좌로 전환한다면 기존의 개인연금제도의 종합소득세 세액공제 혜택과 함께 300만 원까지 추가 세액공제를 받으면서 재투자가 가능합니다  잘 이용하신다면 투자에 도움이 될 거라고 생각합니다.
 
 

3. 중개형 ISA의 단점

 
◈  중개형 ISA의 단점은 최저 3년의 의무 가입기간과 연간 납입한도( 2000만 원 )가 존재합니다  중도에 해지하게 된다면 손실이 발생할 수 있으니 중도에 해지가능성이 없는 자금으로 투자하시는 것이 좋습니다  위탁종합계좌와는 다르게 입출금이 자유롭지 못한 단점도 존재합니다.
 
◈  중개형 ISA에서 투자하지 못하는 상품들이 있습니다  해외주식과 해외 ETF에 직접투자가 불가능하고 채권투자는 장외채권 ( 증권사에서 판매하는 채권매매시장 외 채권 )만 가능합니다.
 
※ 중개형 ISA 팁 : 해외 ETF에 직접투자는 불가능하지만 국내에 상장된 해외투자 ETF는 매매가능합니다 (ex : ACE 미국다우존스 , TIGER 미국나스닥 100 등) 
 
해외주식이나 해외 ETF에 직접 투자하시려는 투자자라면 위탁종합계좌를 이용하시면 됩니다 위탁종합계좌에 대하여 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래의 링크를 참고하시길 바랍니다  ↓  ↓  ↓

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4. 중개형 ISA의 요약

 
3년의 의무기간과 입출금이 자유롭지 못하고 연간 납입한도금액( 2000만 원 )도 정해져 있지만 해지시점까지 모든 세금을 면제해 주고 해지시점에서 비과세 혜택과 초과 이익분에 대해서도 절세혜택이 주어지는 중개형 ISA에서 투자한다면 분명 동일한 상품에 투자한다 해도 3년 뒤에 수익은 다를 것이라 생각합니다.
 
이 모든 정보는 개인의 의견일 뿐 정답 일 수 없고 투자는 본인의 생각과 선택에 의하여 결정되고 그 결정에는 반드시 투자자 본인의 책임이 동반됩니다  현재의 조금 더 나은 생활과 미래의 안정적인 노후를 위해 알찬 경제&재테크 생활을 실천하는 꼬부기입니다.