연금저축펀드 연말정산 세액공제&과세이연 혜택으로 수익을 더 크게 복리효과에 최적화된 금융상품

증권사에서 운영하는 연금저축펀드는 계좌를 개설하고 납입한 돈 중 연간 600만 원에 대해서 세액공제해 주고 계좌에서 투자상품을 매매하여 생긴 수익이나 배당, 이자등에 대한 세금을 연금수령 시까지 과세이연 시켜 복리효과를 극대화할 수 있는 개인의 노후연금준비에 최적화된 증권사 금융상품입니다.
 

알찬꼬부기의 연금저축펀드 정보

 
개인연금저축에는 증권사의 연금저축펀드, 보험사의 연금저축보험, 신탁사의 연금저축신탁이 있습니다  이번에는 증권사의 연금저축펀드의 가입방법과 장단점과 주의할 점등에 대해서 한 번 살펴보겠습니다.
 
 

1. 연금저축펀드의 가입방법

 
개인이 원하는 증권사에서 연금저축펀드계좌를 개설할 수 있습니다  가입조건은 국내 거주자라면 제한이 없고 5년이상 납입하면 55세 이후에 10년 이상의 기간동안 연금의 형태로 지급되는 상품입니다  가입방법은 여러 증권사 중 하나를 선택해 비대면 온라인이나 오프라인 영업점에 방문하여 개설가능합니다.
 
온라인 비대면으로 개설하시면 여러가지 혜택들이 있으니 각 증권사별로 혜택을 비교해 보고 자신에게 잘 맞는 증권사를 선택해서 CMA계좌, 종합위탁계좌, ISA계좌 등과 같이 개설하시는 걸 추천드립니다.
 
 

2. 연금저축펀드의 장점

 
연금저축펀드의 장점을 살펴보겠습니다.
 
1) 종합소득세 세액공제 혜택입니다  연금저축펀드의 연간 납입한도는 1800만원이지만 이 금액 중에 연간 600만원까지 세액공제 혜택이 부여됩니다  IRP계좌에 300만 원까지 더하면 연간 세액공제 한도는 900만 원입니다.
 
2) 개인연금저축제도의 가장 큰 장점인 과세이연 효과입니다  연금저축펀드에 투자한 모든 상품에서 발생하는 수익의 모든 세금부분을 연금을 수령할 때까지 미뤄둡니다 과세되지 않은 자금이 복리효과로 투자가 되고 연금수령 시 낮은 이율로 연금소득세를 부과합니다.
 
연금저축펀드와 IRP 퇴직연금은 형태나 혜택이 같습니다 IRP 퇴직연금에 대해서 궁금하신 분들은 아래의 링크에서 더 자세하게 알아보시기 바랍니다  ↓  ↓  ↓

[ IRP 퇴직연금 ] 개인퇴직연금제도 직장인&자영업자&프리랜서까지 종합소득세 세액공제 혜택

 
 

3. 연금저축펀드의 단점

 
1) 연금을 목표로 하는 계좌라서 입출금이 자유롭지 못합니다 계좌에 세액공제혜택을 부여하지만 중도에 해지를 방지하기 위해 중도 해지시 페널티가 부과됩니다  연금저축펀드에서 가입기간 동안 받았던 세액공제 원금과 운영수익에 대해서 16.5%의 소득세를 납부해야 합니다.
 
예외사항(천재지변, 사망, 파산 ) 불가피한 사유로 중도 해지 시 증빙서류를 증권사에 제출하고 신청하면 소득세 대신 3.3%~5.5%의 연금소득세가 부과됩니다.  
 
2) 연금저축펀드는 관리의 번거로움이 있습니다  투자상품의 선택과 이자,배당수익의 재투자 그리고 리밸런싱까지 개인이 관리를 해야 한다는 점은 분명 단점으로 존재합니다 TDF라는 상품도 있지만 이 상품 역시 직접 매수해야 합니다.
 
3) 마지막으로 연금저축펀드에서는 개별주식, 해외주식, 해외 ETF, 장내 채권은 매수할 수 없습니다 투자처의 다양성에서는 IRP 퇴직연금보다 범위가 크지 않습니다.
 
 

4. 연금저축펀드 요약

 
연금저축펀드는 국민의 노후준비를 위해 국가에서 세액공제 혜택을 부여하여 연금준비를 돕는 절세혜택계좌입니다  연간 600만 원의 세액공제 혜택과 투자상품의 수익에 대한 세금을 연금 수령시기까지 과세이연시키고 연금수령 시 저율과세하는 연금준비에 최적화된 증권사의 금융상품입니다.
 
현재의 조금 더 나은 생활과 미래의 안정적인 노후를 위해 알찬 경제&재테크 생활을 실천하는 꼬부기입니다.